Empezar un negocio es un paso importante.<\/p>\n\n\n\n
Si eres un inmigrante que tiene el sue\u00f1o de abrir su propio negocio, encontrar dinero para hacerlo puede ser dif\u00edcil. Los pr\u00e9stamos para peque\u00f1os negocios pueden ser una buena manera de obtener los fondos que necesitas. Pero no siempre es f\u00e1cil obtener estos pr\u00e9stamos<\/strong>, especialmente cuando la econom\u00eda est\u00e1 pasando por momentos dif\u00edciles y las tasas de inter\u00e9s est\u00e1n muy altas.<\/p>\n\n\n\n Aqu\u00ed es donde los pr\u00e9stamos de la Administraci\u00f3n Federal para Peque\u00f1os Negocios (SBA) pueden ayudar. Los pr\u00e9stamos SBA est\u00e1n dise\u00f1ados para ayudar a gente como t\u00fa a empezar o a crecer su negocio. Pero \u00bfqu\u00e9 son?, \u00bfpor qu\u00e9 son \u00fatiles?, \u00bfc\u00f3mo consigo uno?<\/p>\n\n\n\n En este art\u00edculo contestaremos estas preguntas. Te explicaremos qu\u00e9 son los pr\u00e9stamos SBA, por qu\u00e9 pueden ser una buena opci\u00f3n para ti y c\u00f3mo puedes aplicar para obtener uno. Nuestra meta es ayudarte a entender los <\/strong>pr\u00e9stamos SBA<\/strong> para que puedas decidir si es la mejor opci\u00f3n para tu negocio.<\/p>\n\n\n\n Nota: <\/strong>Este es el tercer art\u00edculo en nuestra nueva serie de \u201cFinanciamiento para Peque\u00f1os Negocios\u201d. En la parte uno, abordamos los pros y contras de los adelantos de efectivo comerciales (MCAs), el cual puedes encontrar aqu\u00ed. En la parte dos, analizamos los beneficios de una l\u00ednea de cr\u00e9dito para empresas, el cual puedes leer aqu\u00ed.<\/p>\n\n\n\n Las estad\u00edsticas son innegables:<\/p>\n\n\n\n En los bancos m\u00e1s grandes, la tasa de aprobaci\u00f3n de pr\u00e9stamos para peque\u00f1os negocios es solo del 14.5%<\/a>. Los bancos peque\u00f1os y uniones de cr\u00e9dito son ligeramente mejores, con una tasa de aprobaci\u00f3n un poco mayor al 21%.<\/p>\n\n\n\n Aunque existen otros prestamistas con porcentajes m\u00e1s prometedores, sus tasas de aprobaci\u00f3n est\u00e1n en un desalentador 27.6%.<\/p>\n\n\n\n Por eso los pr\u00e9stamos SBA son m\u00e1s importantes que nunca. <\/p>\n\n\n\n Con una tasa de aprobaci\u00f3n del 50%<\/a>, los pr\u00e9stamos SBA pueden ayudar a los inmigrantes due\u00f1os de negocios a obtener el capital que necesitan para ser exitosos.<\/p>\n\n\n\n Los pr\u00e9stamos SBA son como cualquier pr\u00e9stamo tradicional para peque\u00f1as empresas, pero con una diferencia clave: est\u00e1n parcialmente garantizados por la Administraci\u00f3n Federal de Peque\u00f1os Negocios en los Estados Unidos<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n Como resultado, los pr\u00e9stamos SBA ofrecen t\u00e9rminos y condiciones flexibles y tasas de inter\u00e9s bajas para peque\u00f1os negocios.<\/p>\n\n\n\n Gracias al apoyo del gobierno, los pr\u00e9stamos SBA incentivan a los bancos y a otras instituciones financieras a prestarle a compa\u00f1\u00edas que de otro modo no calificar\u00edan para un pr\u00e9stamo convencional.<\/p>\n\n\n\n Como mencionamos anteriormente, un pr\u00e9stamo SBA est\u00e1 parcialmente <\/em>garantizado por el gobierno.<\/p>\n\n\n\n Eso significa que t\u00fa, el prestatario, y la Administraci\u00f3n Federal para Peque\u00f1os Negocios comparten la responsabilidad del pr\u00e9stamo.<\/p>\n\n\n\n Por ejemplo, digamos que la SBA garantiza 80% de un pr\u00e9stamo determinado.<\/p>\n\n\n\n En ese caso, t\u00fa y el equipo propietario de tu peque\u00f1o negocio ser\u00edan responsables de cubrir el 20% restante.<\/p>\n\n\n\n Si fueras a incumplir con los pagos de ese pr\u00e9stamo, el gobierno pagar\u00eda 80% de esa cantidad.<\/p>\n\n\n\n Sin embargo, si no pagas el 20% restante, la SBA estar\u00e1 legalmente autorizada a tomar y vender activos equivalentes a esa cantidad.<\/p>\n\n\n\n Hay muchos tipos de pr\u00e9stamos SBA a considerar, cada uno con ventajas y t\u00e9rminos de pago.<\/p>\n\n\n\n En este art\u00edculo nos enfocaremos en tres de los pr\u00e9stamos SBA m\u00e1s comunes: 7(a)<\/strong>, 504<\/strong> y Micropr\u00e9stamos<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n El 7(a), uno de los programas de pr\u00e9stamos de la SBA m\u00e1s comunes, es mejor para negocios que est\u00e1n buscando realizar compras m\u00e1s significativas, como bienes ra\u00edces.<\/p>\n\n\n\n El SBA 7(a) tambi\u00e9n se puede usar para:<\/p>\n\n\n\n Un pr\u00e9stamo 7(a) est\u00e1ndar te puede dar hasta $5 millones para tu peque\u00f1o negocio.<\/p>\n\n\n\n Los pr\u00e9stamos 7(a) pueden tener tasas de inter\u00e9s variables y fijas, con periodos de pago que se extienden hasta 25 a\u00f1os. <\/p>\n\n\n\n Si pides prestado m\u00e1s de $150,000, el gobierno garantiza hasta 75% de tu pr\u00e9stamo.<\/p>\n\n\n\n Si pides menos de $150,000, el gobierno garantiza hasta 85% del pr\u00e9stamo.<\/p>\n\n\n\n Aunque un pr\u00e9stamo 7(a) est\u00e1ndar puede desembolsar los fondos de 5 a 10 d\u00edas h\u00e1biles, hay alternativas disponibles m\u00e1s r\u00e1pidas.<\/p>\n\n\n\n Por ejemplo, el pr\u00e9stamo 7(a) \u201cExpress\u201d tiene un plazo de aplicaci\u00f3n de 36 horas o menos, aunque la cantidad m\u00e1xima que puedes pedir se redice a 500,000.<\/p>\n\n\n\n Para ver la lista completa de pr\u00e9stamos SBA 7(a), haz click aqu\u00ed<\/a>. <\/p>\n\n\n\n Los pr\u00e9stamos SBA 504 son ideales para negocios que est\u00e1n buscando comprar terrenos, bienes ra\u00edces comerciales o equipamiento de largo plazo.<\/p>\n\n\n\n Los pr\u00e9stamos 504 involucran dos tipos diferentes de pr\u00e9stamos: uno emitido por un banco o una uni\u00f3n de cr\u00e9dito, el cual provee 50% del financiamiento, y otro emitido por una Compa\u00f1\u00eda de Desarrollo Certificada (CDC)\u2014una organizaci\u00f3n sin fines de lucro\u2014, la cual contribuye aproximadamente 40% del dinero total. <\/p>\n\n\n\n La parte que le corresponde a la CDC est\u00e1 garantizada en su totalidad por la Administraci\u00f3n Federal de Peque\u00f1os Negocios<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n El prestatario entonces provee el 10% restante, el cual funciona como un pago inicial. <\/p>\n\n\n\n Aunque los pr\u00e9stamos 504 est\u00e1n limitados a $5.5 millones, algunos negocios pueden calificar hasta para tres proyectos y recibir un total de $16.5 millones.<\/p>\n\n\n\n Con un pr\u00e9stamo 504, los prestatarios pueden seleccionar plazos de pago de 10, 20 o 25 a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n De acuerdo con la SBA<\/a>, las tasas de inter\u00e9s son fijas durante todo el plazo del pr\u00e9stamo y est\u00e1n vinculadas a las notas del Tesoro de 10 a\u00f1os de los Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n En otras palabras, las tasas de inter\u00e9s representan t\u00edpicamente el 3% de la deuda y pueden financiarse con el pr\u00e9stamo. <\/p>\n\n\n\n Nota<\/strong>: A diferencia de un pr\u00e9stamo 7(a), un SBA 504 no <\/strong>puede ser usado como capital circulante, para refinanciar una deuda actual del negocio o para invertir en la renta de bienes ra\u00edces.<\/p>\n\n\n\n Para conocer m\u00e1s acerca de los requisitos para obtener un pr\u00e9stamo 504, haz click aqu\u00ed<\/a>.<\/p>\n\n\n\n Como el nombre lo implica, un microor\u00e9stamo SBA permite a los due\u00f1os de negocios pedir prestado una peque\u00f1a cantidad de dinero.<\/p>\n\n\n\n Aunque el monto m\u00e1ximo de un micropr\u00e9stamo es de $50,000, la mayor\u00eda de los due\u00f1os de peque\u00f1os negocios piden mucho menos.<\/p>\n\n\n\n De hecho, el micropr\u00e9stamo SBA promedio es de alrededor de $13,000<\/a>. <\/p>\n\n\n\n Aunque est\u00e1n espec\u00edficamente dise\u00f1ados para ayudar a las compa\u00f1\u00edas a empezar y expandirse, los micropr\u00e9stamos tienen una gran variedad de usos adicionales, incluyendo:<\/p>\n\n\n\n Hay solo dos casos en los que un micropr\u00e9stamo SBA no puede ser usado: comprar bienes ra\u00edces y pagar deudas del negocio actuales.<\/p>\n\n\n\n Un pr\u00e9stamo SBA tiene un plazo de pago m\u00e1ximo de 6 a\u00f1os. Aunque las tasas de inter\u00e9s dependen del prestamista, los micropr\u00e9stamos t\u00edpicamente est\u00e1n entre el 8 y el 13%.<\/a><\/p>\n\n\n\n Para aprender m\u00e1s acerca de los micropr\u00e9stamos\u2014y los microprestatarios participantes\u2014haz click aqu\u00ed<\/a>.<\/p>\n\n\n\n \u00a1S\u00ed! Muchos inmigrantes due\u00f1os de negocios pueden calificar para pr\u00e9stamos SBA.<\/p>\n\n\n\n Y deber\u00edan aplicar, considerando que el 44% de las compa\u00f1\u00edas en la lista de las 500 mejores compa\u00f1\u00edas<\/a> de Fortune fueron fundadas por inmigrantes y sus descendientes. <\/p>\n\n\n\n Generalmente hablando, hay dos casos que hacen que calificar para un SBA sea posible para inmigrantes:<\/p>\n\n\n\n Aunque los no ciudadanos pueden aplicar para pr\u00e9stamos SBA, ser aprobado depende completamente del prestamista. <\/p>\n\n\n\n Independientemente de tu estatus individual, la SBA inspeccionar\u00e1 cuidadosamente la documentaci\u00f3n\u2014incluyendo los estados de cuenta de tu negocio, tus finanzas personales y tus papeles de inmigraci\u00f3n. <\/p>\n\n\n\n Hablaremos de esta importante parte del proceso a continuaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n Aunque cada pr\u00e9stamo SBA tiene sus propios requisitos, hay varios requisitos base que hay que considerar. <\/p>\n\n\n\n Para ser candidato a un pr\u00e9stamo SBA, primero tienes que: <\/p>\n\n\n\n Tambi\u00e9n debes demostrar que has tratado y fallado en encontrar financiamiento en otros lugares.<\/p>\n\n\n\n Despu\u00e9s de todo, el prestamista\u2014y la SBA\u2014necesitar\u00e1n saber por qu\u00e9 tu aplicaci\u00f3n para un pr\u00e9stamo requiere de una garant\u00eda para ser aprobada.<\/p>\n\n\n\n Tambi\u00e9n tendr\u00e1s que asegurarte que tu negocio califique para un pr\u00e9stamo SBA.<\/p>\n\n\n\n Debido a que la Administraci\u00f3n Federal para Peque\u00f1os Negocios es una agencia gubernamental, algunos tipos de negocios no son elegibles: <\/p>\n\n\n\n Si satisfaces todos estos requisitos, es hora de juntar la documentaci\u00f3n y aplicar.<\/p>\n\n\n\n Nota<\/strong>: Si quieres calificar para un pr\u00e9stamo 504, deber\u00e1s tener un patrimonio neto menor a $15 millones e ingresos neto de menos de $5 millones (despu\u00e9s de impuestos federales sobre ingresos).<\/p>\n\n\n\n Debido a que los pr\u00e9stamos 7(a) son los m\u00e1s comunes, nos enfocaremos en ese proceso.<\/p>\n\n\n\n Sin embargo, si est\u00e1s interesado en aplicar a un pr\u00e9stamo 504<\/strong>, puedes hacerlo a trav\u00e9s de una Compa\u00f1\u00eda de Desarrollo Certificada (CDC).<\/p>\n\n\n\n Haz click aqu\u00ed<\/a> para encontrar una CDC calificada en tu \u00e1rea. <\/p>\n\n\n\n O, si quieres aplicar a un micropr\u00e9stamo, puedes hacerlo a trav\u00e9s de una organizaci\u00f3n sin fines de lucro o una organizaci\u00f3n comunitaria.<\/p>\n\n\n\n Haz click aqu\u00ed<\/a> para encontrar intermediarios aprobados por la SBA en tu localidad.<\/p>\n\n\n\n Cuando aplicas para un pr\u00e9stamo SBA 7(a), tendr\u00e1s que recopilar lo que se conoce como un \u201cpaquete de solicitud de pr\u00e9stamo.\u201d<\/p>\n\n\n\n Este paquete simplemente consiste en informaci\u00f3n como tu solicitud de pr\u00e9stamo, tu documentaci\u00f3n financiera personal, la documentaci\u00f3n financiera de tu negocio, y m\u00e1s.<\/p>\n\n\n\n Tu prestamista tendr\u00e1 un proceso especifico y te guiar\u00e1 paso a paso.<\/strong><\/p>\n\n\n\n Sin embargo, aqu\u00ed hay una lista comprensiva de los documentos que podr\u00edan pedirte:<\/p>\n\n\n\n Si tu intenci\u00f3n es comprar un negocio existente, tambi\u00e9n podr\u00edan solicitarte la siguiente informaci\u00f3n: <\/p>\n\n\n\n Para ver los detalles de la aplicaci\u00f3n SBA 7(a), haz click aqu\u00ed<\/a>.<\/p>\n\n\n\n Si ya seguiste los pasos anteriores, lo m\u00e1s probable es que tu pr\u00e9stamo SBA sea aprobado.<\/p>\n\n\n\n Sin embargo, aqu\u00ed tienes tres consejos para mejorar tus probabilidades: <\/p>\n\n\n\n Entre m\u00e1s alta sea tu calificaci\u00f3n de cr\u00e9dito, mayor ser\u00e1 la probabilidad de una aprobaci\u00f3n. Es as\u00ed de simple.<\/p>\n\n\n\n Aunque una calificaci\u00f3n FICO de 620 t\u00e9cnicamente puede calificar para un micropr\u00e9stamo SBA<\/a>, necesitar\u00e1s al menos 640 para obtener un pr\u00e9stamo SBA 7(a).<\/p>\n\n\n\n Si es posible, trata de alcanzar los 700 o m\u00e1s.<\/p>\n\n\n\n Aunque toma tiempo construir un buen historial de cr\u00e9dito, las recompensas valen la pena. Adem\u00e1s, puedes empezar desde hoy pagando tus deudas pendientes, reducir tu \u00edndice de utilizaci\u00f3n de cr\u00e9dito, y m\u00e1s. <\/p>\n\n\n\n Para m\u00e1s consejos acerca de mejorar tu cr\u00e9dito, haz click aqu\u00ed<\/a>.<\/p>\n\n\n\n \u00bfQuieres incrementar las oportunidades de obtener un pr\u00e9stamo SBA?<\/p>\n\n\n\n Aplica a trav\u00e9s de tu banco local o uni\u00f3n de cr\u00e9dito en vez de una instituci\u00f3n financiara grande.<\/strong><\/p>\n\n\n\n Este es el por qu\u00e9: muchos bancos locales tienen un representante designado que trata directamente con la SBA, as\u00ed que ellos te pueden ayudar a empezar el proceso de inmediato.<\/p>\n\n\n\n Adem\u00e1s, si ya tienes una relaci\u00f3n establecida con tu banco local, ellos podr\u00edan recomendarte.<\/p>\n\n\n\n \u00bfNo tienes un banco local o uni\u00f3n de cr\u00e9dito en el que conf\u00edas? No hay problema.<\/p>\n\n\n\n Aseg\u00farate de visitar el Centro de Desarrollo de Peque\u00f1as Empresas para que te asesoren acerca de encontrar al prestamista ideal.<\/p>\n\n\n\nLa Situaci\u00f3n Actual de Los Pr\u00e9stamos para SMBs<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
\u00bfQu\u00e9 Son Los <\/strong>Pr\u00e9stamos SBA<\/strong>?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
\u00bfC\u00f3mo Funcionan Los <\/strong>Pr\u00e9stamos SBA<\/strong>?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Tipos de Pr\u00e9stamos SBA<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
SBA 7(a)<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
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SBA 504<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Micropr\u00e9stamos <\/strong><\/h3>\n\n\n\n
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\u00bfLos Inmigrantes Que Son Due\u00f1os de Un Negocio Pueden Calificar para <\/strong>Pr\u00e9stamos SBA<\/strong>?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
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Como lo indica la SBA<\/a>, el financiamiento est\u00e1 disponible para negocios que \u201cal menos el 51% de los due\u00f1os son individuos con un estado de inmigraci\u00f3n LPR.\u201d
Nota<\/strong>: Esta categor\u00eda incluye a inmigrantes que han solicitado asilo o estatus de refugiado y a quienes se les ha otorgado status como residente permanente legal.<\/li>\n\n\n\nEl Proceso de Aplicaci\u00f3n: Parte Uno<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
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El Proceso de Aplicaci\u00f3n: Parte Dos<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Lo Que Necesitas para Un Pr\u00e9stamo SBA 7(a)<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
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Consejos para Mejorar Las Probabilidades de Aprobaci\u00f3n<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
1. Fortalece Tu Historial de Cr\u00e9dito Personal<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
2. Aplica a trav\u00e9s de Tu Banco Local <\/strong><\/h3>\n\n\n\n