\u201cNo\u201d es una palabra dif\u00edcil de escuchar, en especial ante la solicitud de pr\u00e9stamo para peque\u00f1as empresas.<\/p>\n\n\n\n
No hay por qu\u00e9 negar la realidad.
Usted pas\u00f3 horas organizando su informaci\u00f3n y perfeccionando su solicitud. Luego pas\u00f3 d\u00edas (si no es que semanas) pacientemente esperando la aprobaci\u00f3n, haciendo planes ya de c\u00f3mo utilizar\u00eda el efectivo para asegurar los recursos necesarios para ampliar sus operaciones.<\/p>\n\n\n\n
Justo entonces llega la mala noticia: \u201csu pr\u00e9stamo de negocios ha sido denegado<\/strong>\u201d.<\/strong><\/p>\n\n\n\n Si usted no ley\u00f3 m\u00e1s all\u00e1 de esas palabras, le recordaremos que:<\/p>\n\n\n\n En este art\u00edculo revisaremos las razones m\u00e1s comunes por las que una solicitud de pr\u00e9stamo es denegada, veremos algunos pasos a tomar en el corto plazo despu\u00e9s de su rechazo, y discutiremos cinco potentes estrategias para el \u00e9xito en su siguiente aplicaci\u00f3n para un pr\u00e9stamo para peque\u00f1as empresas.<\/p>\n\n\n\n La mayor\u00eda de la gente asume que conseguir un pr\u00e9stamo para peque\u00f1as empresas es algo simple.<\/p>\n\n\n\n A pesar de esta reputaci\u00f3n, las estad\u00edsticas m\u00e1s recientes dicen lo contrario; en especial despu\u00e9s de la pandemia del Coronavirus.<\/p>\n\n\n\n En el 2019, por ejemplo, los prestamistas institucionales y alternativos aprobaban cerca del 60% de las solicitudes. Para marzo del 2020, la tasa de aprobaci\u00f3n <\/a>se cort\u00f3 casi a la mitad.<\/p>\n\n\n\n Es posible que pronto las tasas de intereses disminuyan<\/a>, la econom\u00eda mejore, y usted tendr\u00e1 nuevas oportunidades para adquirir un pr\u00e9stamo. Hasta entonces, esta simplemente ser\u00e1 una temporada dif\u00edcil para conseguir cr\u00e9dito para los emprendedores<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n Durante este periodo de reflexi\u00f3n intensa, es buena idea investigar las razones por la que su solicitud de pr\u00e9stamo fue denegada y hacer ajustes necesarios.<\/p>\n\n\n\n Solo hay un problema con eso: aunque el prestamista tiene que divulgar las razones exactas por las que rechaz\u00f3 la solicitud (por ley federal<\/a>), muchas veces dan respuestas gen\u00e9ricas a menos que se les exija m\u00e1s detalles. <\/p>\n\n\n\n Por ende, le sugerimos que contacte a su prestamista para conseguir retroalimentaci\u00f3n espec\u00edfica.<\/p>\n\n\n\n Regresaremos a ese tema en un minuto. Antes de eso, repasemos las causas m\u00e1s comunes de denegaci\u00f3n de pr\u00e9stamos contra las que se enfrenta un emprendedor.<\/p>\n\n\n\n Los historiales crediticios en mal estado son una de las principales causas por las que un pr\u00e9stamo de negocios es denegado. <\/p>\n\n\n\n Una racha de pagos tard\u00edos generalmente son la causa principal, pero existen varias posibles causas de una baja puntuaci\u00f3n en su <\/strong>cr\u00e9dito de negocio<\/strong>. <\/strong>Estas incluyen bancarrota, faltas de pago, m\u00faltiples solicitudes de cr\u00e9dito durante un periodo corto de tiempo y un alto \u00edndice de uso de cr\u00e9dito<\/a>.<\/p>\n\n\n\n Puede ser f\u00e1cil especular el por que de su baja puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito, pero al solicitar una copia<\/a> de su reporte de cr\u00e9dito de negocio usted puede identificar que problemas espec\u00edficos presenta. Despu\u00e9s de todo, el puntaje de cr\u00e9dito de negocio no es nada m\u00e1s que una representaci\u00f3n en tres d\u00edgitos de un historial crediticio m\u00e1s largo y complejo.<\/p>\n\n\n\n No olvide tambi\u00e9n repasar su historial crediticio personal<\/em><\/a>. Aunque est\u00e9 solicitando un pr\u00e9stamo de negocios, muchos prestamistas quieren repasar tambi\u00e9n sus finanzas personales para evaluar su riesgo crediticio general. Eso es especialmente cierto si usted est\u00e1 empezando su primera compa\u00f1\u00eda y tiene poco o nada de historia de cr\u00e9dito de negocio. <\/p>\n\n\n\n \u201c\u00bfPodr\u00e1 esta compa\u00f1\u00eda hacer pagos de manera consistente?\u201d<\/p>\n\n\n\n Esa es la primera pregunta que se realizar\u00e1 un prestamista, y tener su reporte de flujo de fondos<\/a> generalmente ayudar\u00e1 a responder.<\/p>\n\n\n\n En otras palabras, los prestamistas est\u00e1n buscando ver si su negocio tiene m\u00e1s capital entrando que saliendo.<\/strong><\/p>\n\n\n\n Si esto no es el caso, lo m\u00e1s probable es que reboten su solicitud.<\/p>\n\n\n\n Muchos prestamistas tradicionales piden a sus solicitantes un m\u00ednimo de ingresos anuales. Aunque el n\u00famero exacto puede variar, usualmente el l\u00edmite m\u00e1s bajo es $100,000 d\u00f3lares. <\/p>\n\n\n\n Si su negocio todav\u00eda no puede cumplir con estos requerimientos, no se apure. Hay otras alternativas de financiamiento que discutiremos m\u00e1s adelante en este art\u00edculo.<\/p>\n\n\n\n Algunos prestamistas le pedir\u00e1n una copia de su plan de negocios para entender mejor su empresa.<\/p>\n\n\n\n Esto generalmente representa un inter\u00e9s en su compa\u00f1\u00eda y quieren saber m\u00e1s sobre su visi\u00f3n, productos, y modelo de ganancias.<\/p>\n\n\n\n Aunque, m\u00e1s que nada, los prestamistas usan su plan de negocios para ver exactamente c\u00f3mo se ver\u00e1 aplicado el pr\u00e9stamo<\/strong> en sus metas a largo plazo.<\/p>\n\n\n\n Las reglas son sencillas: un plan de negocios creativo y convincente atrae a los prestamistas, mientras que un plan formulado (o inexistente) es muy probable que los haga perder el inter\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n Si usted necesita ayuda para crear o refinar su plan de negocios, consulte nuestra gu\u00eda paso por paso<\/a>.<\/p>\n\n\n\n Muchos prestamistas reducen su exposici\u00f3n a riesgos al requerir que los prestatarios pongan activos como garant\u00eda (colateral).<\/p>\n\n\n\n En caso de incumplimiento, el prestamista tiene derecho legal a \u201capropiarse\u201d de dichos activos para cubrir el saldo restante de la deuda.<\/p>\n\n\n\n Desafortunadamente, muchos emprendedores emergentes carecen del colateral necesario para satisfacer estas expectativas.<\/strong> O en otros casos, sus activos ya est\u00e1n comprometidos en otro trato y no pueden ser usados para asegurar el pr\u00e9stamo solicitado.<\/p>\n\n\n\n Por eso mismo, los prestamistas autom\u00e1ticamente niegan solicitudes de pr\u00e9stamo que carecen de colateral \u201caceptable,\u201d como lo son carros ya pagados, cuentas de inversi\u00f3n, y dep\u00f3sitos de ahorro.<\/p>\n\n\n\n Es por eso que los pr\u00e9stamos no asegurados (o productos crediticios que no requieren colateral<\/a>) pueden ser una opci\u00f3n atractiva.<\/p>\n\n\n\n Como lo hemos discutido, son tiempos dif\u00edciles para las empresas que buscan un pr\u00e9stamo.<\/p>\n\n\n\n Sin embargo, algunas industrias son especialmente consideradas por ser de \u201calto riesgo\u201d<\/strong> por los prestamistas, muchos de ellos instituyen bloqueos adicionales para su aprobaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n Por ejemplo, los negocios especulativos (como las casas de empe\u00f1o o las firmas de inversi\u00f3n de bienes ra\u00edces) enfrentan dificultades para conseguir pr\u00e9stamos. Los granjeros principiantes y start-ups agr\u00edcolas tambi\u00e9n se enfrentan a desaf\u00edos particulares.<\/p>\n\n\n\n Los propietarios \u00fanicos (como los emprendedores de restaurantes) muchas veces tienen problemas para conseguir fondos, as\u00ed como industrias de \u201c\u00e1rea gris\u201d como las tiendas de cannabis o los casinos.<\/p>\n\n\n\n Tome en cuenta que estas no son reglas fijas, y si usted actualmente est\u00e1 emprendiendo en una industria riesgosa, hay m\u00faltiples fuentes alternativas de financiamiento a su disposici\u00f3n (como se ver\u00e1 m\u00e1s adelante).<\/p>\n\n\n\n Entre m\u00e1s tiempo lleve haciendo negocios, tiene mayor probabilidad de asegurar un pr\u00e9stamo.<\/p>\n\n\n\n Desafortunadamente, esto tambi\u00e9n funciona a la inversa.<\/p>\n\n\n\n Es por eso que los startups se enfrentan a una frustrante paradoja:<\/strong> aunque necesitan un pr\u00e9stamo para emprender su negocio, no han estado en operaci\u00f3n por el tiempo suficiente para calificar para un pr\u00e9stamo.<\/p>\n\n\n\n Los bancos tradicionales tienen los requisitos m\u00e1s exigentes. En muchos casos, ellos esperan que usted lleve al menos dos a\u00f1os de operaciones antes de aprobar su pr\u00e9stamo.<\/p>\n\n\n\n Afortunadamente, hay algunos prestamistas en l\u00ednea que son m\u00e1s flexibles y requieren solo seis meses de operaciones para ser apto para financiamiento,<\/p>\n\n\n\n A final de cuentas, es preciso investigar todas<\/em> las opciones disponibles y capitalizar sobre el alza de fintechs convenientes dentro de la econom\u00eda digital. Incluso si esta es su primera semana como emprendedor, hay prestamistas en alg\u00fan lado que estar\u00e1n encantados de trabajar con usted.<\/p>\n\n\n\n Las solicitudes de pr\u00e9stamos son un proceso largo y tedioso.<\/p>\n\n\n\n Aunque puede ser tentador apresurar el proceso, una solicitud apresurada podr\u00eda llevar a errores considerables.<\/strong><\/p>\n\n\n\n Sin darse cuenta y por estar acelerados, muchos emprendedores entregan informaci\u00f3n incompleta o err\u00f3nea que pone en peligro su solicitud y resulta en un \u201cno\u201d sin remordimiento.<\/p>\n\n\n\n Estos errores podr\u00edan ser tan simples como una tilde fuera de lugar, o tan desafortunados como entregar una versi\u00f3n incompleta de su plan de negocios. Aunque estos errores pueden parecer min\u00fasculos, los prestamistas no perdonan ni los m\u00e1s m\u00ednimos errores.<\/p>\n\n\n\n La atenci\u00f3n al detalle es importante, as\u00ed que aseg\u00farese de tomar su tiempo en cada paso del proceso de solicitud.<\/p>\n\n\n\n El rechazo duele, y es importante procesar el contratiempo que es un pr\u00e9stamo de negocios denegado.<\/p>\n\n\n\n Al mismo tiempo, es igual de importante seguir adelante con un plan de ataque certero. Como bien lo dijo William Shakespeare, \u201cel pasado no es m\u00e1s que un pr\u00f3logo\u201d y el futuro est\u00e1 en tus manos.<\/p>\n\n\n\n Despu\u00e9s de que pase el impacto del rechazo, tome estos tres pasos para volver a enfocarse en su financiamiento.<\/p>\n\n\n\n \u00bfCu\u00e1l fue la raz\u00f3n propuesta de su <\/em>aplicaci\u00f3n de pr\u00e9stamo denegada<\/em>?<\/em><\/p>\n\n\n\n Esta es la pregunta m\u00e1s importante que necesita respuesta. Despu\u00e9s de todo, necesita poder identificar los problemas para poder resolverlos.<\/strong><\/p>\n\n\n\n Es posible que el prestamista haya articulado la raz\u00f3n (o razones) de su solicitud denegada en su notificaci\u00f3n, lo cual le proporciona a usted una lista de objetivos accionables para fortalecer su perfil financiero.<\/p>\n\n\n\n Sin embargo, en la mayor\u00eda de los casos, los prestamistas simplemente proveen una respuesta gen\u00e9rica a sus solicitantes. Por ejemplo, podr\u00eda decir \u201cPr\u00e9stamo de negocios denegado en base a historial crediticio,\u201d sin en verdad identificar cu\u00e1les fueron los problemas espec\u00edficos que llevaron al rechazo.<\/p>\n\n\n\n Es por eso que el siguiente paso es crucial.<\/p>\n\n\n\n Aunque el prestamista haya denegado su solicitud, no quiere decir que sea su enemigo.<\/p>\n\n\n\n De hecho, este mismo podr\u00eda convertirse en su m\u00e1s grande aliado en cuesti\u00f3n de meses.<\/p>\n\n\n\n Si usted habla con el prestamista de manera personal, este puede explicar exactamente por qu\u00e9 su solicitud fue denegada. Al discutir la decisi\u00f3n, se pueden identificar puntos clave en las \u00e1reas de oportunidad para asegurar financiamiento para su peque\u00f1a empresa en el futuro.<\/p>\n\n\n\n Estos consejos son gratuitos y objetivos,<\/strong> lo cual es muy valioso en un mundo de negocios generalmente opaco. Aunque negaron su solicitud m\u00e1s reciente, puede que aprueben una solicitud futura. Despu\u00e9s de todo, el prestamista quiere<\/em> hacer negocios con usted, una vez que las finanzas de su negocio est\u00e9n en orden, por supuesto. Despu\u00e9s de que el prestamista le d\u00e9 el trasfondo de su solicitud denegada llega la hora de hacer un repaso interno.<\/p>\n\n\n\n Puede que el prestamista exhibiera \u00e1reas de oportunidad que usted no hab\u00eda considerado, o tal vez expuso vulnerabilidades que usted ya hab\u00eda contemplado e ignorado.<\/p>\n\n\n\n En todo caso, ahora es el momento perfecto para hacer un repaso profundo de su salud financiera.<\/p>\n\n\n\n T\u00f3mese el tiempo de analizar su plan de negocios<\/strong> e investigar su estado de resultados, flujo de fondos, balance financiero, y<\/strong> reporte de cr\u00e9dito.<\/strong><\/p>\n\n\n\n Entonces compare lo que ha descubierto con los defectos identificados por su prestamista. \u00bfCoinciden, aunque sea de manera parcial?<\/p>\n\n\n\n Sea riguroso en su atenci\u00f3n al detalle, haga preguntas, y consiga las respuestas.<\/p>\n\n\n\n Sobre todo, recuerde que este periodo de ajuste est\u00e1 poniendo los cimientos de su siguiente solicitud de pr\u00e9stamo. Este arduo trabajo dar\u00e1 frutos.<\/p>\n\n\n\n Usted es alguien que entiende los negocios.<\/p>\n\n\n\n Y aunque usted conoce el camino al \u00e9xito, considere los siguientes pasos para prepararse para el futuro.<\/p>\n\n\n\n Mejorar el cr\u00e9dito de su negocio es vital.<\/p>\n\n\n\n No por nada lo mencionamos siempre que podemos<\/a>.<\/p>\n\n\n\n Despu\u00e9s de todo, cuando uno est\u00e1 trabajando sobre su historial crediticio, siempre hay espacio para mejorar.<\/p>\n\n\n\n Para reforzar su el historial de su negocio (y su historial personal) aseg\u00farese de:<\/p>\n\n\n\n No es necesario estar libre de deudas para que le aprueben un pr\u00e9stamo. Uno solo necesita demostrar que puede manejar sus deudas<\/strong> y hacer pagos a tiempo.<\/p>\n\n\n\n \u00bfQuiere llevar esto m\u00e1s lejos? Considere una tarjeta de cr\u00e9dito SMB asegurada<\/a> para mejorar el cr\u00e9dito de su negocio.<\/p>\n\n\n\n Puede que esto suene como si le estuvieran diciendo \u201c\u00a1\u00c9chale ganas y, venda m\u00e1s!\u201d<\/p>\n\n\n\n Pero eso no es exactamente a lo que nos referimos.<\/p>\n\n\n\n M\u00e1s bien, estamos aconsejando posibles maneras de liberar capital flotante<\/strong>. M\u00e1s all\u00e1 de un simple aumento de precios, usted podr\u00eda considerar:<\/p>\n\n\n\n A final de cuentas, un flujo de efectivo mejorado puede hacer m\u00e1s que ayudarle a calificar para un pr\u00e9stamo. Podr\u00eda ser un cambio total y favorable a c\u00f3mo maneja usted su peque\u00f1o negocio. <\/p>\n\n\n\n Un mayor flujo de efectivo siempre es algo bueno.<\/p>\n\n\n\n Pero, mayor flujo de efectivo y <\/em>menor deuda es a\u00fan mejor. Esa combinaci\u00f3n ganadora mejora la solvencia y la longevidad de su negocio.<\/p>\n\n\n\n Pasa eso, busque tomar las siguientes acciones:<\/p>\n\n\n\n \u00bfNecesita hacer que sus deudas actuales sean m\u00e1s manejables?<\/p>\n\n\n\n La consolidaci\u00f3n de deudas de negocio podr\u00eda ayudarle a hacer el proceso mucho m\u00e1s eficiente<\/strong> y ahorrarle dinero a la larga. Revise nuestra gu\u00eda de consolidaci\u00f3n de deudas de negocio <\/a>para aprender m\u00e1s.<\/p>\n\n\n\n En vista de su pr\u00e9stamo de negocios denegado usted se encuentra ante la rara oportunidad de volver a las bases.<\/p>\n\n\n\n En otras palabras, usted puede convertir su antiguo plan de negocios en una historia fresca y cautivadora que los prestamistas no podr\u00e1n ignorar.<\/p>\n\n\n\n Claro, sin olvidar que hay que hacer proyecciones alcanzables<\/strong> y presentar an\u00e1lisis de mercado concisos<\/strong> en los detalles de sus documentos.<\/p>\n\n\n\n Aunque los n\u00fameros importan, vale todav\u00eda m\u00e1s dramatizar sus metas, humanizar sus empleados clave, <\/strong>y encapsular la esencia de su compa\u00f1\u00eda con un resumen ejecutivo din\u00e1mico.<\/strong><\/p>\n\n\n\n Los mejores planes de negocios no son documentos secos y aburridos. Son testamentos inspiracionales a su pasi\u00f3n, dedicaci\u00f3n, e imaginaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n En nuestra gu\u00eda de planes de negocio<\/a> encontrar\u00e1 algunas plantillas descargables para ayudarle.<\/p>\n\n\n\n Como due\u00f1o de una peque\u00f1a empresa, usted tiene m\u00faltiples<\/em> opciones disponibles para conseguir financiamiento.<\/p>\n\n\n\n Por un lado, existen muchos m\u00e1s prestamistas a considerar que nunca. M\u00e1s all\u00e1 de los bancos tradicionales, sociedades crediticias y los pr\u00e9stamos accesibles de la SBA<\/a>. El mercado de los prestamistas en l\u00ednea y las fintechs crece cada d\u00eda m\u00e1s.<\/p>\n\n\n\n Con una breve investigaci\u00f3n, usted podr\u00e1 encontrar prestamistas que quieran apoyar su peque\u00f1o negocio.<\/strong> Mejor a\u00fan, prestamistas que pueden desembolsar fondos en 24 horas o menos<\/a>.<\/p>\n\n\n\n Sin embargo, los pr\u00e9stamos a peque\u00f1as empresas no son la \u00fanica ruta de financiamiento que usted puede buscar. De hecho existen cinco caminos alternativos que su peque\u00f1o negocio puede seguir.<\/p>\n\n\n\n Como podr\u00e1s ver, no hay escasez de oportunidades para usted y su empresa.<\/p>\n\n\n\n Aunque los emprendedores como usted deben tener varias habilidades, una de estas vale por un mill\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n Usted tiene la capacidad de ver un \u201cno\u201d como un \u201ca\u00fan no.\u201d Y como bien sabr\u00e1, un \u201ca\u00fan no\u201d eventualmente se puede convertir en un \u201csi\u201d.<\/p>\n\n\n\n Aunque la econom\u00eda se ha visto afectada, se ve la luz en el horizonte. Ya que se esperan m\u00faltiples cortes a las tasas de intereses<\/a> durante el 2024, m\u00e1s emprendedores podr\u00e1n impulsarse y conseguir acceso al financiamiento que necesitan.<\/p>\n\n\n\n\n
La Raz\u00f3n del Rechazo: Entendiendo por que Negaron su Pr\u00e9stamo <\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Bajo Puntaje de <\/strong>Cr\u00e9dito de Negocio<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Flujo de Efectivo Escaso<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Plan de Negocios Fr\u00e1gil o Inexistente<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Ausencia de Colateral Suficiente<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Riesgo de la Industria<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Breve Historial de Negocios <\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Solicitud Incompleta o Incorrecta<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
\u00bfAhora Qu\u00e9? Tres Pasos Inmediatos Despu\u00e9s Del Rechazo <\/strong><\/h2>\n\n\n\n
1. Repase la Notificaci\u00f3n de Rechazo<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
2.Solicitar Retroalimentaci\u00f3n Adicional del Prestamista<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Al hablar con su prestamista, poco a poco usted desarrollar\u00e1 una relaci\u00f3n de confianza.<\/p>\n\n\n\n
As\u00ed que sea paciente, haga caso de los consejos, y consiga un nuevo \u201cfan\u201d de su peque\u00f1o negocio.
Una cosa m\u00e1s: mantenga respeto y paciencia lo m\u00e1s posible con su prestamista. En el trabajo probablemente lidian con muchos clientes irritados e irritantes, as\u00ed que su paciencia ser\u00e1 muy apreciada mientras usted consigue la retroalimentaci\u00f3n que necesita.<\/p>\n\n\n\n3. Analice su Plan de Negocios y sus Documentos Financieros<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Los Pasos Hacia al \u00c9xito en el Futuro<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
1. Refuerce el <\/strong>Cr\u00e9dito de su Negocio<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
\n
2. Mejore el Flujo de Efectivo<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
\n
3. Reduzca sus Deudas Existentes<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
\n
4. Optimice su Plan de Negocios y Proyecciones<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
5. Busque Opciones de Financiamiento Alternativas<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
\n
uLink Business: Donde la Resiliencia es Premiada<\/strong><\/h2>\n\n\n\n