Empezar un negocio en los Estados Unidos puede ser emocionante, pero esto conlleva sus propios desaf\u00edos, en especial cuando se trata de navegar el sistema crediticio.<\/p>\n\n\n\n
Para muchos inmigrantes este sistema se puede sentir forastero y abrumador. No obstante, entender el cr\u00e9dito es crucial<\/strong> para conseguir acceso al capital que necesita para ampliar su negocio.<\/p>\n\n\n\n Dado que un cr\u00e9dito afecta tantos aspectos de su vida financiera (y bienestar), este art\u00edculo busca ayudarle a clarificar su entendimiento del mismo. Aqu\u00ed discutiremos los desaf\u00edos particulares a los que se enfrentan los inmigrantes en cuanto a establecer historial crediticio en los Estados Unidos y proveeremos informaci\u00f3n sobre d\u00f3nde acceder a los fondos para empezar o hacer crecer su negocio, incluso si usted cuenta con un historial crediticio limitado.<\/p>\n\n\n\n Empecemos desglosando tres t\u00e9rminos crediticios importantes que son usados de manera intercambiable en los Estados Unidos, pero que tienen significados distintos:<\/p>\n\n\n\n Profundicemos m\u00e1s sobre cada uno.<\/p>\n\n\n\n Su credit history trata sobre c\u00f3mo usted maneja su dinero y paga sus deudas.<\/p>\n\n\n\n Al solicitar un cr\u00e9dito, los prestamistas como compa\u00f1\u00edas hipotecarias o proveedores de tarjetas de cr\u00e9dito analizan su credit history para decidir si le prestar\u00e1n dinero o no.<\/p>\n\n\n\n Existen dos tipos de credit history:<\/p>\n\n\n\n Si usted es un emprendedor primerizo solicitando pr\u00e9stamos de negocios, tarjetas de cr\u00e9dito, o l\u00edneas de cr\u00e9dito, los posibles prestamistas generalmente verifican su personal credit history<\/strong> a trav\u00e9s de su credit report y\/o credit score.<\/p>\n\n\n\n Un credit report provee al posible prestamista un resumen detallado de su credit history, incluyendo detalles como:<\/p>\n\n\n\n Si usted a\u00fan no lo ha hecho, ser\u00eda una buena idea revisar su credit report de vez en cuando.<\/strong> Esto le permite entender mejor su situaci\u00f3n crediticia actual, as\u00ed como darle una buena idea de c\u00f3mo lo podr\u00edan percibir los prestamistas.<\/p>\n\n\n\n El monitoreo regular de su historial es una parte importante del manejo de sus finanzas. Usted puede conseguir una copia gratuita semanalmente de su credit report<\/a> de cada uno de los bur\u00f3s de cr\u00e9dito principales (Equifax, Experian, and TransUnion). <\/p>\n\n\n\n Adem\u00e1s de proveer credit reports, Equifax, Experian, y TransUnion tambi\u00e9n pueden calcular su credit score, proporcionando un resumen en tres d\u00edgitos<\/strong> que representa el riesgo crediticio que usted podr\u00eda representar.<\/p>\n\n\n\n A este puntaje generalmente se le llama su FICO score<\/a>, ya que fue creado por la Fair Isaac Corporation (o simplemente FICO).<\/p>\n\n\n\n Igual que su credit report, su credit score se determina bas\u00e1ndose en su historial crediticio<\/strong>, como el n\u00famero de cuentas a su nombre, cu\u00e1nto debe, su historial de pagos, y si usted cuenta con una mezcla de tipos de cr\u00e9dito como pr\u00e9stamos y tarjetas de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n Los posibles prestamistas ver\u00e1n su puntaje para decidir si usted es solvente<\/a>. Su puntaje puede estar entre 300 y 850<\/strong>. Entre m\u00e1s alto sea su puntaje, mejores son las posibilidades de que usted reciba un pr\u00e9stamo y bajas tasas de inter\u00e9s<\/p>\n\n\n\n .<\/p>\n\n\n\n A diferencia de los ciudadanos nacidos en Estados Unidos, los inmigrantes generalmente carecen de los elementos fundamentales en los que se apoyan los prestamistas tradicionalmente.<\/p>\n\n\n\n Uno de los mayores obst\u00e1culos es no contar con un SSN – Social Security Number<\/strong> (N\u00famero de Seguridad Social). Hasta recibir uno de parte del gobierno, usted probablemente tendr\u00e1 problemas para abrir una cuenta de banco, solicitar un pr\u00e9stamo, o incluso conseguir una tarjeta de cr\u00e9dito. Eso es dado a que el SSN es otra herramienta que las instituciones financieras usan para medir su solvencia.<\/p>\n\n\n\n Las barreras ling\u00fc\u00edsticas<\/strong> tambi\u00e9n pueden dificultar el manejo de terminolog\u00edas y documentaci\u00f3n, lo cual lleva a malentendidos que complican su habilidad de crear historial crediticio de manera efectiva.<\/p>\n\n\n\n Encima de eso, aunque algunos prestamistas podr\u00edan aceptar fuentes de cr\u00e9dito alternativas,<\/strong> como lo ser\u00edan pagos puntuales de renta o utilidades, muchos bancos no lo har\u00e1n. M\u00e1s bien, generalmente crean obst\u00e1culos adicionales al financiamiento.<\/p>\n\n\n\n Como lo comparte Mari Borrero, una emprendedora hisp\u00e1nica<\/a>, \u201cprimero te dicen que tu credit score no es lo suficientemente alto. Luego, cuando ya consigues [buen puntaje] y solicitas un pr\u00e9stamo, te dicen que no has estado operando por suficientes a\u00f1os. La meta se aleja cada vez m\u00e1s\u2026 Es un rompecabezas gigante que uno debe resolver, mientras administra su empresa. <\/p>\n\n\n\n En otras palabras, para emprendedores inmigrantes, crear historial crediticio para conseguir acceso a cr\u00e9ditos no es una tarea f\u00e1cil.<\/p>\n\n\n\n Es como el huevo y la gallina<\/a>. Se necesita un cr\u00e9dito para crear historial crediticio. Pero para ser considerado confiable por prestamistas, debe mostrar que puede manejar<\/em> cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n Por suerte a continuaci\u00f3n contamos con dos m\u00e9todos para poder superar el desaf\u00edo: crear historial crediticio y buscar m\u00e9todos alternativos de financiamiento.<\/p>\n\n\n\n El historial crediticio no se crea de la noche a la ma\u00f1ana. Pero, con esfuerzo consistente, usted puede hacer progreso considerable. <\/p>\n\n\n\n Por ejemplo, si usted cuenta con una tarjeta de cr\u00e9dito, aseg\u00farese de:<\/p>\n\n\n\n Con el tiempo estos buenos h\u00e1bitos mejoran su credit score<\/strong> y con suerte abrir\u00e1n mejores opciones de financiamiento en el futuro para ampliar su negocio.<\/p>\n\n\n\n Revise estos consejos para crear historial crediticio<\/a> para tener mejores herramientas como emprendedor inmigrante.<\/p>\n\n\n\n A continuaci\u00f3n, presentamos algunas opciones disponibles para emprendedores inmigrantes que est\u00e1n empezando su negocio con un historial crediticio limitado. Dependiendo de su situaci\u00f3n y lo que busque, ser\u00e1 que encontrar\u00e1 su mejor alternativa.<\/p>\n\n\n\n A diferencia de los bancos tradicionales, los requisitos de las CDFIs son menores y m\u00e1s flexibles. Estas generalmente no requieren cr\u00e9ditos altos o anticipos considerables. En cambio, se enfocan en pr\u00e9stamos en base a car\u00e1cter<\/strong>, donde dan prioridad a sus habilidades y potencial sobre \u00fanicamente su historial crediticio.<\/p>\n\n\n\n Las CDFIs ofrecen capital con tasas de inter\u00e9s t\u00edpicamente entre 5% y 6%. Esto es mucho m\u00e1s costeable en comparaci\u00f3n a prestamistas tradicionales,<\/strong> cuyas tasas pueden pasar del 60%. Mejor a\u00fan, los CDFIs generalmente tienen un alto margen de aprobaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n Adem\u00e1s de financiamiento, las CDFIs ofrecen mentor\u00edas y guianza invaluable, as\u00ed como talleres y apoyo personalizado para ayudar a emprendedores a sobrellevar los desaf\u00edos del mundo de los negocios.<\/p>\n\n\n\n Eso s\u00ed, no todas las industrias califican para financiamiento CDFI, as\u00ed que aseg\u00farese de revisar si cumple los requerimientos. Utilice esta herramienta para encontrar la CDFI m\u00e1s cercana<\/a>.<\/p>\n\n\n\n Las microloans<\/a> son ofrecidas por la SBA – Small Business Administration (Administraci\u00f3n de Peque\u00f1os Negocios) y generalmente llegan hasta $50,000 d\u00f3lares<\/strong>. Estos pr\u00e9stamos tambi\u00e9n son flexibles. Los puede usar para su capital de trabajo, inventario, o equipo, lo que su empresa m\u00e1s necesite.<\/p>\n\n\n\n Las ONGs que manejan estos pr\u00e9stamos tambi\u00e9n ofrecen entrenamiento y mentor\u00edas invaluables para ayudar a los emprendedores inmigrantes a enfrentarse a los desaf\u00edos de mantener una empresa en un nuevo ambiente.<\/p>\n\n\n\n Cada prestamista tiene requerimientos para su solicitud<\/strong>, incluyendo criterios de cr\u00e9dito y colateral. Muchos tambi\u00e9n requieren una garant\u00eda personal, lo que significa que usted se ver\u00eda personalmente responsable si las cosas no van bien.<\/p>\n\n\n\n Por otro lado, el pago exitoso de una microloan puede aumentar su credit score<\/strong>, lo cual podr\u00eda ayudarle a calificar para pr\u00e9stamos m\u00e1s grandes en el futuro. El crowdfunding es una manera de recaudar m\u00f3dicas cantidades de dinero de muchas personas para financiar un nuevo negocio. Esta forma de recaudar fondos conecta a emprendedores con inversionistas a trav\u00e9s de plataformas como GoFundMe<\/a>, Kickstarter<\/a>, e Indiegogo<\/a>. <\/p>\n\n\n\n Existen varios tipos de crowdfunding a considerar:<\/p>\n\n\n\n El crowdfunding presenta oportunidades excelentes para inmigrantes que quieren empezar un peque\u00f1o negocio en los Estados Unidos. Por ejemplo, puede ayudar a generar mayor visibilidad mientras recauda dinero.<\/strong><\/p>\n\n\n\n Pero tambi\u00e9n presenta algunos desaf\u00edos<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n Las tarifas de la plataforma generalmente se llevan parte de los fondos recaudados. No solo eso, si no se llega a la meta, usted tal vez tenga que regresar el dinero recaudado, dejando pocos resultados a sus esfuerzos. El mal manejo de todo esto podr\u00eda afectar su reputaci\u00f3n personal y en los negocios de manera negativa.<\/p>\n\n\n\n Tambi\u00e9n llamados pr\u00e9stamos P2P o crowdfunding por deuda, este tipo de pr\u00e9stamos pueden ser una herramienta invaluable y accesible si usted tiene un historial crediticio limitado.<\/p>\n\n\n\n En lugar de ir con un banco, usted toma dinero prestado de un grupo de inversionistas privados<\/strong>, y accede a pagar de vuelta el pr\u00e9stamo con intereses durante un periodo determinado.<\/p>\n\n\n\n Con pr\u00e9stamos P2P, individuos, negocios, y\/o instituciones facilitan financiamiento para su negocio, generalmente a trav\u00e9s de una plataforma en l\u00ednea como Prosper<\/a> o Kiva<\/a>. <\/p>\n\n\n\n Una de las ventajas de los pr\u00e9stamos P2P son sus tasas de inter\u00e9s competitivas<\/strong>, las cuales generalmente son m\u00e1s bajas que un banco dado los costos reducidos asociados con estas plataformas.<\/p>\n\n\n\n Adicionalmente, el proceso de solicitud y aprobaci\u00f3n generalmente es m\u00e1s r\u00e1pido, permitiendo acceso eficaz a los fondos que necesita. Esto puede ser crucial si usted se encuentra ansioso por empezar su negocio sin los largos plazos de espera generalmente asociados con pr\u00e9stamos tradicionales.<\/p>\n\n\n\n Los subsidios para peque\u00f1as empresas generalmente son ofrecidos por ONGs o agencias gubernamentales. Lo mejor de estos es que generalmente no tiene que pagar estos pr\u00e9stamos<\/strong>, esto hace de los subsidios una oportunidad fant\u00e1stica si su negocio califica para uno.<\/p>\n\n\n\n Ya que el reembolso no es un factor, solicitar un subsidio no involucra verificaci\u00f3n de cr\u00e9dito. As\u00ed que la ausencia de historial crediticio no debe presentar problemas.<\/p>\n\n\n\n No obstante, es importante considerar que existen reglas espec\u00edficas de c\u00f3mo usar los fondos del subsidio.<\/strong> Si usted no sigue estas regulaciones, podr\u00eda tener que devolver el dinero \u2013 incluso con intereses.<\/p>\n\n\n\n Cabe considerar que el proceso de solicitud para un subsidio puede ser largo y en m\u00faltiples fases, tomando hasta meses para llegar a una decisi\u00f3n. Definitivamente no es la manera m\u00e1s r\u00e1pida de asegurar fondos<\/strong> para su negocio.<\/p>\n\n\n\n Tambi\u00e9n hay que tener cuidado al investigar subsidios. Algunas ofertas que parecen demasiado buenas para ser verdad, generalmente son fraudes. Su mejor opci\u00f3n para empezar es buscar en una base de datos verificable como Grants.gov<\/a>.<\/p>\n\n\n\n uLink entiende que fundar y manejar un negocio es dif\u00edcil, especialmente para emprendedores como los inmigrantes que se enfrentan a desaf\u00edos particulares.<\/p>\n\n\n\n Pero, existe potencial a la larga. Al empezar esta aventura, es importante aprender acerca del cr\u00e9dito y enfocarse en formar historial. Cada pelda\u00f1o es un paso m\u00e1s cerca del negocio de sus sue\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n Despu\u00e9s de todo, al entender c\u00f3mo funciona el cr\u00e9dito, usted abre la puerta a m\u00e1s oportunidades de financiamiento, prepar\u00e1ndose para el \u00e9xito. \u00a1As\u00ed que siga adelante, que el trabajo duro llegar\u00e1 a dar frutos!<\/p>\n\n\n\n En uLink nos dedicamos a ayudar a inmigrantes a vivir su mejor vida en los Estados Unidos, ofreciendo la informaci\u00f3n y herramientas que usted necesita para sentir seguridad en sus finanzas. Pague menos, mandando mas.<\/a><\/p>\n\n\n\n \u00a1Descargue el uLink SuperApp para empezar!<\/a><\/p>\n\n\n\n
<\/p>\n\n\n\nEntendiendo el Historial Crediticio Americano<\/h2>\n\n\n\n
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Credit History<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
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Credit Reports<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
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Credit Scores<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
\u00bfQu\u00e9 Hacer Si Tiene Historial Crediticio Limitado?<\/h2>\n\n\n\n
Tal vez desde que lleg\u00f3 a los Estados Unidos, usted solo ha tenido una tarjeta de cr\u00e9dito, y no ha sacado ninguna hipoteca u otros pr\u00e9stamos.
O tal vez usted carece de historial crediticio, ya que no se ha acostumbrado a la cultura de cr\u00e9dito y d\u00e9bito<\/a> Americana.
Esto crea una situaci\u00f3n problem\u00e1tica dado que sin un credit history establecido en los Estados Unidos, conseguir financiamiento para negocios puede ser dif\u00edcil.
Incluso si usted cuenta con aprobaci\u00f3n<\/em> para un pr\u00e9stamo por un banco tradicional, a pesar de su historial crediticio limitado, usted probablemente recibir\u00e1 una cantidad menor a la que necesita y con una tasa de inter\u00e9s excesivamente alta. En este caso es mejor poner al cr\u00e9dito a trabajar a su favor.<\/p>\n\n\n\nEl Desaf\u00edo para Inmigrantes de Crear Historial Crediticio <\/h2>\n\n\n\n
Para muchos inmigrantes, establecer un historial de cr\u00e9dito s\u00f3lido presenta un desaf\u00edo considerable, especialmente si empiezan desde cero.<\/p>\n\n\n\nC\u00f3mo Crear Historial Crediticio <\/h2>\n\n\n\n
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Considere Fuentes de Financiamiento Alternativas<\/h2>\n\n\n\n
Para crear historial crediticio, busque fuentes de financiamiento alternativas m\u00e1s all\u00e1 de los bancos tradicionales.<\/p>\n\n\n\nInstituciones Financieras de Desarrollo Comunitario<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Dado que las CDFIs – Community Development Financial Institutions (Instituciones Financieras de Desarrollo Comunitario) son prestamistas orientados por su misi\u00f3n<\/a>, estas ofrecen servicios financieros a comunidades marginadas y son una excelente opci\u00f3n para emprendedores inmigrantes con historial crediticio limitado.<\/p>\n\n\n\nMicroloans<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Para empresas propiedad de inmigrantes, las \u201cmicroloans\u201d pueden ser un salvavidas en la tormenta. Estas dan acceso a capital que podr\u00eda ser dif\u00edcil de conseguir en alg\u00fan otro lado, en especial para emprendedores con un historial crediticio limitado.<\/p>\n\n\n\n
Solo aseg\u00farese de repasar las condiciones del pr\u00e9stamo<\/strong> como las tasas de inter\u00e9s y calendarios de pago antes de firmar. Esto le ayudar\u00e1 a evitar sorpresas problem\u00e1ticas m\u00e1s adelante.<\/p>\n\n\n\nCrowdfunding<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
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Prestamos Peer-to-Peer<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Subsidios<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Entender el Cr\u00e9dito Esencial para el Crecer<\/h2>\n\n\n\n
Adicionalmente, nosotros le ayudamos a mandar dinero a sus seres queridos en el extranjero<\/strong> de manera simple, r\u00e1pida, y segura. El uLink SuperApp <\/a>ofrece tasas de cambio competitivas y tarifas desde $0 d\u00f3lares.<\/p>\n\n\n\n